财政部、中国人民银行、金融监管总局印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》。《方案》同此前出台的消费品以旧换新等政策，以及财政部同期出台的服务业经营主体贷款贴息政策形成“组合拳”，加力提振消费，巩固经济持续向好发展态势。《方案》明确，贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。《方案》明确，年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的50%。《方案》确定的贷款经办机构涵盖了不同类型的金融机构。短期看，《方案》可直接刺激汽车、家电、文旅等重点消费领域需求。长期看，政策通过贴息引导消费结构升级，产业结构也将得到优化，从而为新质生产力发展提供市场基础。

 

一、《方案》赋能，激活居民消费潜力

 

当前，我国经济正处于转型升级的关键时期，消费在经济增长中的基础性作用日益凸显。消费是国民经济增长的关键环节和重要引擎，大力提振消费既是扩大内需、夯实经济增长“压舱石”的重要举措，也是提升民生福祉、满足人民日益增长的美好生活需要的重要内容。党中央、国务院高度重视提振消费工作。2024年中央经济工作会议、2025年《政府工作报告》均明确提出大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求。2025年3月，中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，要求发挥财政政策引导带动作用，2025年对符合条件的个人消费贷款给予财政贴息。

 

然而，受居民收入预期波动、消费场景修复不均衡、信贷成本约束等多重因素交织影响，居民消费潜力尚未得到充分释放，其中消费信贷成本较高成为制约消费增长的重要因素之一。在此背景下，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》出台，精准回应现实痛点，具有显著的时效性与针对性。《方案》通过实施个人消费贷款财政贴息政策，进一步强化财政金融协同联动，以“真金白银”支持居民消费，降低居民消费信贷成本，在激发居民消费潜力的同时，支持扩大内需，同此前出台的消费品以旧换新等政策，以及财政部同期出台的服务业经营主体贷款贴息政策形成“组合拳”，从需求端和供给端协同发力，加力提振消费，巩固经济持续向好发展态势。

 

 

 

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