中国人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》

2021-05-13 18:26:36

近日，为防范化解金融风险，提升金融机构反洗钱工作水平，中国人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》（下称《办法》），现向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2021年4月29日。

关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》的说明（下称说明）指出，《修订草案》包括总则、客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存、法律责任、附则，共五章五十二条。

说明提出，完善各金融行业客户尽职调查规定。一是更新客户尽职调查的适用情形及措施；二是根据各金融行业的业务发展和风险状况，完善不同金融行业的客户尽职调查要求，更加适应反洗钱国际标准；三是完善代理行、电汇、外国政要人士、新技术等较高风险业务（环节）的客户尽职调查要求；四是明确受益所有人概念以及相关识别要求。

与此同时，将风险为本要求贯穿到《办法》中。说明称，一是要求义务机构建立清晰的客户接纳政策；二是完善并强调持续尽职调查规定；三是增加关于强化尽职调查和简化尽职调查的要求，明确适用情形以及相应的措施；四是增加无法完成客户尽职调查时应当采取的措施。

另外，扩大《办法》适用范围。说明表示，增加非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

说明强调，客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的基础，需要基于风险为本的理念开展，而现行《办法》中“客户身份识别”概念并未体现“客户尽职调查”的真实含义，缺少对事前、事中、事后全流程风险识别要求，也未提出基于风险的客户尽职调查措施。因此，修订《办法》，更加突出风险为本理念，有助于提升金融机构客户尽职调查工作的有效性，更好地履行反洗钱和反恐怖融资义务。

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