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中国经济发展仍具备坚强韧性和巨大潜能

金融时报 陆宇航 / 2021-03-31 15:50:01
 
  3月30日,中国银行业协会联合普华永道连续第十二年共同发布了《中国银行家调查报告(2020)》(以下简称《报告》)。报告显示,尽管当前国内外环境日趋复杂,新冠肺炎疫情对世界经济产生重大影响,但在“后疫情”时代,中国经济发展仍具备坚强韧性和巨大潜能。超半数银行家对“十四五”时期中国经济增速保持积极乐观,并认为未来银行业资产、业务收入、利润规模将稳步提升,不良贷款将不断改善。
 
  普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示:“疫情并未改变中国经济长期向好发展的基本面,虽然疫情给中国银行业带来巨大的影响,但也加速了银行业科技赋能和数字化转型。这次调查更全面的展示了中国银行业的竞争格局与趋势,以帮助银行业继续巩固前一阶段防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果,积极调整发展战略,努力推动金融科技和绿色金融,完善内部控制,为更好地服务实体经济发展实现创新转型。”
 
  据介绍,本调查项目由中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授主持并负责。调查过程历经八个月,共回收有效问卷2384份,覆盖了全国33个省级行政区域和香港特别行政区的各类银行业机构。《报告》共涵盖十个部分,包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、银行家群体、同行评价和专题篇。
 
  纵观宏观环境,2020年突如其来的疫情对中国和世界经济产生了重大影响,但中国经济长期向好的基本面没有改变。《报告》发现,超七成银行家认为中美关系不确定性增加和国内外疫情持续影响是未来宏观经济的主要风险。此外,中国经济增速情况受到银行家的普遍关注。超六成银行家关注“双循环”新发展格局、金融科技和普惠金融。构建“双循环”新发展格局成为目前最受银行家关注的问题。超半数银行家认为当前货币政策应重点完善基础货币的投放机制。
 
  在发展战略方面,《报告》显示,中国银行业正积极推进战略转型,超半数(55.1%)银行家将推进智能化与数字化建设作为战略重点。在对银行客户群选择的调查中,小微企业客户(88.7%)依旧是银行家最为关注的客户类型,并且关注度近五年来呈现不断增长态势。超七成银行家表示将深耕区域化发展,提供个性化、多层次金融服务作为特色化战略主要发展方向。
 
  2020年的疫情对商业银行的业务推进重点及经营模式带来了深刻变革。《报告》显示,在商业银行信贷投放策略中,医药制造业首次成为银行信贷投向重点支持行业之首。小微企业贷款连续九年成为银行公司金融业务发展的重中之重。超七成银行家认为个人消费贷款业务是首要重点。在未来银行把战略重心更多转向个人金融业务背景下,消费信贷将成为银行个人金融业务转型的重要突破口。
 
  同时,《报告》显示,中国银行业正抓住机遇推动金融科技在各领域的应用,绝大多数银行家对金融科技持开放和积极接纳的态度,约六成银行近三年金融科技投入占营收比重超过2%,并在未来加大对信息建设与维护方面的投入。其中占比超过3%的银行达到32.9%,超过5%的银行达到16.9%。作为银行服务客户重要载体的手机银行、网上银行继续成为金融科技最重要的应用领域。而缺乏专业型、复合型人才是银行业发展金融科技面临的最大阻力。
 
  此外,《报告》的主要发现还包括:2020年,超过六成银行家认为加强内部控制的重点在于完善内部控制制度、加大处罚和问责力度。超七成的银行家选择将脱贫工作作为银行在社会领域履行社会责任的重点,且近五年均超过60%。99.6%的银行家预测绿色金融将保持正增长,显示了中国银行业坚定发展绿色金融的决心。银行家对主要监管指标的评价总体维持在较高水平。其中,资本充足率指标作为银行监管的核心指标,在给定的主要监管指标选项中已连续八年评价最高。中国银行业整体呈现较为稳定的竞争格局,大型商业银行在较多业务领域维持着明显的竞争优势等。
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