跨境网络支付涉及全球市场，境外交易场景环境更为复杂。即便在统一的监管体系下，具体交易场景中的风险管理问题仍然颇具挑战，对精准有效监管提出新的课题。

 

在具体交易场景中，跨境网络支付主要面临两个领域的风险。一是交易风险，部分境外地区对电子货币支付牌照管理相对宽松，账户机构对个人用户的实名制要求也比较宽松，甚至设立收单机构也无需持牌，身份冒用、伪造交易成本较低，交易真实性存疑，资金来源合法性缺乏保障，同时部分境外地区如东南亚欺诈和盗刷活动猖獗，欺诈率远高于境内地区，成为跨境网络支付业务风险防控的重点难点之一。二是清算违约风险，目前境内银行、支付机构具有较严格的流动性风险、信用风险管理手段，如银行使用央行货币清算，支付机构通过备付金额度管理等机制，保障清算正常完成。跨境网络支付清算涉及境外机构及其合作银行，关于境外机构和银行的管理手段相对有限，且由于信息沟通不畅、资金交割周期不同等原因，若风险防控措施不足，流动性风险和信用风险容易向境内传导。

 

金融基础设施服务跨境网络支付展业，可作为交易转接清算中枢，实现资金链路清晰透明，交易信息及数据标准化、规范化、可穿透，资金流与信息流可匹配、易追溯，有效阻断风险传导，保障业务合规稳健开展。特别是，网联平台等主要服务跨境零售支付场景的清算机构，基于信息通路和数据枢纽优势，发挥海量数据处理能力，可通过大数据手段对异常交易进行监测分析，建立风险事前预警、事中拦截、事后处置的控制措施，最大程度实现风险有效识别，及时阻断风险交易，及时处置风险事件。目前，网联平台已就跨境网络支付风险监测与应对展开研究，将逐步向监管提供跨境交易数据报表分析等数据能力输出工作，随着平台统筹处理的跨境网络支付业务规模增长，数据累积与深度挖掘将进一步提升网联平台的监管科技赋能能力。