导读：7月3日，应巴曙松教授邀请，京东集团副总裁、京东数科研究院院长沈建光博士做客“中国科大新金融讲坛”第十一期，发表了题为“疫情引发中国新一轮经济金融数字化变革”的线上讲座，本文根据主讲人录音整理而成，敬请阅读。

 

疫情加速了数字科技的应用，推动了新业态的快速发展，过去很多认为到达天花板的细分领域其实都还有发展的空间，C端流量并未见顶，仍存在大量痛点。例如疫情推动下生鲜电商、在线娱乐、在线教育、在线会议等行业的崛起，这些应用不仅为居民提供了高效便捷的服务，更重要的是催生了巨大的企业服务市场，使得数字操作系统成为互联网时代的一个竞争制高点。突破B端市场的产品更需要平台生态支撑，这会促进一大批为企业数字化改造提供服务的企业的诞生，这也在更大程度上促进了数字科技创新。

 

同时中国正在出台和修订信息数据法规进行个人隐私保护，根据欧洲的经验教训，太严厉的保护会导致很多企业运行困难，因此要平衡好鼓励创新和防范风险的需要。

 

疫情促进各个行业新业态的出现。在消费行业，社区零售和“无接触零售”迎来发展契机，在疫情的影响下，小区封闭，线下零售遭遇打击，社区电商迎来了巨大发展机遇，生鲜电商也成为行业风口。此外无人超市、无人货架等也会迎来更多的发展机会。

 

在金融科技行业，疫情使得金融机构对智能化服务的需求大幅增加。在疫情发生后，传统的银行柜台、证券公司柜台等线下业务基本停滞，这导致传统金融机构数字化转型大幅度提速。随着近年来金融科技的发展，大部分的金融活动都可以在线上完成，包括线上获客、数字营销、智能风控、智能客服等业务。央行在疫情期间也做了一些创新，如试点远程开户，这极大地便利了线上金融服务的推出。金融科技公司可以为金融机构打造技术中台、数据中台、业务中台、移动中台、开放平台等核心的金融科技解决方案，帮助中小银行等金融机构更好地服务于企业和个人。中国的大型银行其实都有很强的技术能力，但股份制银行、城商行、农商行仍需与科技公司合作来获取流量、提高风控水平，从而提高对民众的服务水平。在线上服务、风险管理、场景创新方面，科技公司与银行进行合作的优势已经愈发显现，此外，金融科技在普惠金融领域也起到了很好的作用。金融科技不断催生新生态和新机遇，人工智能、5G、区块链等技术的发展正在推动金融行业重构，金融科技产业正在迈向金融和科技的深度融合，同时科技也会与监管融合形成监管科技。数字化发展措施让金融科技的落地场景越来越多，并且催生了新的业态，如资管科技、保险科技。随着金融机构和金融科技的合作深化，我们可以把科技嵌入更多的场景，提高金融科技的使用度。

 

在消费金融行业，生鲜电商通过跨界消费金融实现业务突围，积累了更多的用户资源，这些用户资源数据可以助力提高风控水平。疫情催生了很多新的业态，包括线上教育、线上医疗、线上远程办公，这创造了更多的数据，这些数据反过来为数字化风控等数字科技的发展提供了支撑。比如，很多科技公司凭借更精准的用户画像，可以降低消费贷的利率水平，从而做到以更低廉的成本发放贷款。在消费金融行业的未来发展中，科技企业将“以客户为中心”延展到多元服务场景。各个行业正在加速融合，以挖掘新的场景，促进存量市场加速整合，其中包括科技企业与金融机构的合作，科技公司可以通过输出线上用户洞察、线上运营、实时风控来助力金融机构数字化转型，而传统银行具有牌照优势，二者结合起来会形成很多创新。

 

此外，支付行业、智能城市和营销行业也出现了新业态。在支付行业，无接触支付是疫情期间最好的防护，这方面应用在中国是非常广泛的；智能城市也是一个重要领域，疫情反映出交通、运输、政务三位一体式发展的重要性，无论是在疫情防控中，还是在今后的公众服务中，智慧政务都会发挥巨大的作用；营销行业目前呈现线上线下全面一体化的发展趋势，疫情促进数字化营销模式的发展，很多传统的制造业和商店都在进行数字化改造，着力打通线上线下销售渠道，因为若没有数字化销售渠道，其业务会大受影响。线上线下渠道打通虽会使得竞争更加激烈，但也可以提供更好的服务。

 

来源： 中国科大新金融研究中心 作者：沈建光（京东集团副总裁、京东数科研究院院长）